Karena teknologi terus mengganggu perbankan tradisional, bank digital telah muncul sebagai alternatif populer. Bank digital terbaik di dunia menawarkan kepada pengguna berbagai layanan melalui aplikasi seluler (mobile app), memungkinkan nasabah untuk mengelola keuangan dengan mudah dan nyaman.
Dalam beberapa tahun terakhir, beberapa bank digital telah mendapatkan popularitas di seluruh dunia. Menurut Fintech Magazine, ada sepuluh bank digital terbaik saat ini, beberapa di antaranya termasuk Revolut, Nubank, dan Chime.
Contents
1. Nubank
Didirikan pada 2013 dan berkantor pusat di Sao Paulo, Brasil, Nubank adalah bank digital terbaik #1 di dunia versi Fintech Magz. Nubank menawarkan berbagai layanan keuangan kepada konsumen, termasuk kartu kredit, pinjaman pribadi, dan rekening tabungan. Nubank juga termasuk bank terbesar di dunia dalam jumlah pelanggan yang mencapai lebih 40 juta orang di Brasil, Meksiko, dan Kolombia.
Aplikasi seluler Nubank memungkinkan nasabah untuk mengelola keuangan, melacak pengeluaran, dan melakukan pembayaran. Aplikasi ini juga menawarkan fitur-fitur seperti akses gaji awal, pembayaran tagihan otomatis, dan pemberitahuan transaksi real-time. Nubank dikenal dengan layanan perbankan bebas biaya dan fokusnya pada penyediaan pengalaman perbankan yang mulus dan ramah pengguna.
Selain layanan personal banking, Nubank menawarkan berbagai layanan perbankan bisnis, termasuk pemrosesan pembayaran, manajemen pengeluaran, dan accounting tools. Perusahaan ini juga menawarkan program hadiah untuk pelanggan kartu kreditnya.
Terkait regulasi, Nubank diatur oleh Bank Sentral Brasil dan telah mengumpulkan lebih dari $1,2 miliar dalam pendanaan. Secara keseluruhan, Nubank adalah bank digital terbaik 2024. Baca juga: Digital Bank Terbaik di Indonesia.
2. Revolut
Revolut adalah bank digital terbaik di dunia yang berbasis di Inggris yang menawarkan berbagai financial services kepada nasabah melalui mobile app. Perusahaan fintech ini didirikan pada 2015 oleh ahli keuangan kelahiran Rusia Nikolay Storonsky. Sejak saat itu, Revolut berkembang untuk melayani lebih 15 juta pelanggan di seluruh dunia.
Aplikasi seluler Revolut memungkinkan pengguna untuk mengelola keuangan, melacak pengeluaran, dan melakukan pembayaran dalam lebih 150 mata uang, termasuk pembayaran peer-to-peer (P2P). Aplikasi ini juga menawarkan fitur seperti alat penganggaran, pemberitahuan transaksi real time, dan akses untuk membeli dan menjual cryptocurrency.
Selain layanan personal banking, Revolut juga menyediakan berbagai layanan perbankan bisnis, termasuk kartu perusahaan, pemrosesan pembayaran, dan alat manajemen pengeluaran. Perusahaan ini juga menawarkan asuransi perjalanan dan asuransi telepon kepada pelanggannya.
Terkait regulasi, Revolut diatur oleh Financial Conduct Authority (FCA) UK. Perusahaan yang berkantor pusat di London, Inggris ini tercatat telah mengumpulkan lebih dari $900 juta dalam pendanaan.
3. Thinkoff
Tinkoff adalah bank digital yang telah beroperasi sejak 2006 dan berbasis di Moskow, Rusia. Perusahaan ini didirikan oleh Oleg Tinkov, yang menginvestasikan $70 juta dari dana pribadinya untuk meluncurkan fintech. Bank digital asal Rusia ini sedang melayani 13 juta pelanggan dan dipimpin oleh CEO Oliver Hughes.
Menurut data dari pencatatannya di Bursa Efek London (LSE), Tinkoff memiliki valuasi US$17 miliar. Terlepas dari tantangan baru-baru ini, total aset Tinkoff telah meningkat setiap tahun sejak 2018. Salah satu bank digital terbaik di Eropa ini baru saja melaporkan total aset senilai RUS1.318 miliar, tumbuh pada tingkat 50% per tahun.
4. Chime
Berbasis di AS, Chime adalah salah satu bank digital terbesar di dunia yang menyediakan berbagai layanan keuangan kepada konsumen melalui aplikasi mobile banking-nya. Perusahaan fintech ini didirikan pada tahun 2013 dan sejak saat itu telah melayani lebih 12 juta nasabah.
Aplikasi seluler Chime memungkinkan pengguna untuk mengatur keuangan, melacak transaksi pengeluaran, dan melakukan pembayaran (termasuk P2P). Aplikasi bank digital ini juga menawarkan fitur seperti deposit langsung awal, tabungan otomatis, dan pemberitahuan transaksi secara real time.
Chime mendapat popularitas tinggi berkat layanan digital banking yang gratis biaya dan sangat berfokus untuk membantu pelanggan dalam membangun tabungan mereka.
Selain itu, Chime juga menawarkan berbagai produk kredit dan pinjaman, termasuk credit builder cards dan pinjaman pribadi (personal loans). Perusahaan juga menawarkan program yang disebut Chime Credit Builder, yang membantu pengguna membangun skor kredit mereka dengan melaporkan pembayaran sewa tepat waktu ke biro kredit.
Terkait regulasi, Chime diatur oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) dan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA). Perusahaan yang berkantor pusat di San Francisco ini tercatat telah mengumpulkan lebih $2 miliar dalam pendanaan.
5. SoFi
SoFi (singkatan dari Social Finance) adalah perusahaan fintech yang berbasis di AS dan berkantor pusat di San Francisco. SoFi menyediakan berbagai produk dan layanan keuangan. Perusahaan ini didirikan pada tahun 2011 dan telah bertumbuh pesat dengan melayani lebih 1 juta anggota.
Produk inti SoFi adalah platform pinjamannya, yang menawarkan personal loans, student loan refinancing, dan home loans. SoFi juga menawarkan produk investasi melalui platform robo-advisor, yang menggunakan artificial intelligence (AI) untuk membentuk portofolio investasi yang dipersonalisasi. Selain itu, SoFi menyediakan berbagai produk asuransi, termasuk asuransi jiwa, rumah, dan mobil.
SoFi juga menawarkan aplikasi mobile banking yang memungkinkan pengguna untuk mengelola keuangan, melacak setiap pengeluaran, dan melakukan transaksi pembayaran. Salah satu aplikasi bank digital terbaik di dunia ini juga menawarkan fitur seperti budgeting tools dan notifikasi transaksi real time.
Terkait regulasi, SoFi diatur oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) dan FINRA. Perusahaan fintech ini telah meraup pendanaan lebih $2 miliar.
6. N26
Bank digital terbaik di dunia yang berbasis di Jerman, N26 menawarkan berbagai layanan keuangan kepada nasabah melalui aplikasi mobile banking. Didirikan pada 2013 dan berkantor pusat di Berlin, N26 saat ini telah melayani lebih 7 juta pelanggan dari 25 negara di seluruh Eropa dan AS. Ini sekaligus menjadikan N26 sebagai salah satu bank terbesar di dunia 2024.
Aplikasi seluler N26 memberikan akses kepada pengguna untuk mengatur finansial mereka dan melacak setiap transaksi pengeluaran serta memfasilitasi pembayaran, termasuk transfer internasional. Aplikasi mobile banking ini juga menyediakan fitur-fitur seperti alat penganggaran, tujuan penghematan, dan notifikasi transaksi real time. Aplikasi N26 dikenal berkat desain yang ramping dan antarmuka yang ramah pengguna.
Selain layanan personal banking, N26 juga memfasilitasi nasabah dengan layanan perbankan bisnis untuk pekerja lepas (freelancers) dan wiraswasta. Akun bisnis N26 mencakup fitur-fitur seperti faktur, pelacakan pengeluaran, dan integrasi dengan perangkat lunak akuntansi populer.
Terkait regulasi, N26 disahkan dan diatur oleh Otoritas Pengawas Keuangan Federal Jerman (BaFin) dan merupakan anggota Skema Perlindungan Deposit Jerman. N26 tercatat telah berhasil mengumpulkan pendanaan lebih dari $800 juta.
7. Starling Bank
Starling Bank adalah salah satu bank digital terbaik di dunia. Berbasis di Inggris dan berkantor pusat di London, Starling Bank menawarkan berbagai layanan keuangan kepada konsumen dan bisnis melalui aplikasi mobile banking. Didirikan pada 2014, sejak saat itu Starling Bank bertumbuh pesat dengan melayani lebih 2 juta nasabah.
Aplikasi seluler Starling Bank memberikan akses kepada nasabah untuk mengatur keuangan, melacak uang keluar, dan melakukan pembayaran, termasuk transfer internasional. Aplikasi bank digital ini juga menawarkan fitur seperti budgeting, savings, dan pemberitahuan transaksi. Starling Bank dikenal berkat penekanannya pada layanan pelanggan dan telah memenangkan berbagai penghargaan untuk aplikasi mobile banking-nya.
Selain itu, Starling Bank juga menawarkan layanan perbankan bisnis untuk usaha kecil dan menengah (UKM). Akun bisnis untuk UKM mencakup fitur-fitur seperti invoice, pelacakan pengeluaran, dan integrasi dengan software akuntansi terbaik. Bank digital ini juga menawarkan layanan pinjaman (loans) kepada UKM dan nasabah pribadi.
Terkait regulasi, Starling Bank disahkan dan diatur oleh FCA UK dan menjadi anggota Skema Kompensasi Layanan Keuangan atau Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Perusahaan juga telah mengumpulkan lebih £ 400 juta dalam pendanaan.
8. Monzo
Didirikan pada 2015 dan berkantor pusat di London, Inggris, Monzo adalah digital bank terbaik di dunia yang telah melayani 5 juta nasabah. Monzo menyediakan aplikasi mobile banking yang memfasilitasi pengguna untuk mengatur aktivitas finansial mereka, termasuk melacak pengeluaran dan transaksi pembayaran yang mencakup transfer internasional.
Selain itu, aplikasi Monzo juga menawarkan fitur-fitur utama seperti budgeting, savings, dan notifikasi transaksi. Monzo dikenal dengan kartu debit “hot coral” yang sangat khas dan berfokus pada transparansi dan layanan pelanggan.
Kemudian, Monzo juga menyediakan layanan perbankan bisnis untuk UKM dan menawarkan fitur-fitur seperti invoice, alat pelacakan pengeluaran, dan integrasi dengan accounting software terkemuka.
Terkait regulasi, Monzo secara resmi diatur oleh FCA UK dan anggota dari FSCS. Monzo juga telah mengumpulkan pendanaan lebih £ 350 juta.
9. MoneyLion
MoneyLion adalah perusahaan fintech yang berbasis dan berkantor pusat di New York City, AS dan didirikan pada 2013. Sejak saat itu, MoneyLion menjelma menjadi salah satu perusahaan keuangan dan bank digital terbaik di dunia yang saat ini melayani lebih 7 juta pelanggan.
Produk utama dari MoneyLion adalah aplikasi perbankan selulernya yang menyediakan akses ke pinjaman, pemantauan kredit, dan saran investasi. Aplikasi MoneyLion juga menawarkan program hadiah berupa cashback dan fasilitas lain yang menarik minat nasabah. Selain aplikasi mobile banking, MoneyLion juga menawarkan produk investasi melalui platform robo-advisor.
MoneyLion diatur oleh Komisi SEC AS dan FINRA. Perusahaan tercatat telah mengumpulkan funding lebih $200 juta.
10. Judo Bank
Judo Bank adalah bank digital dan neobank yang didirikan di Australia pada tahun 2016 yang berfokus pada penyediaan layanan pinjaman kepada usaha kecil dan menengah (UKM) di Australia.
Judo Bank bertujuan untuk mengatasi tantangan yang dihadapi UKM ketika berhadapan dengan bank tradisional, seperti proses pinjaman yang lambat dan birokratis serta kurangnya personalisasi dalam layanan perbankan mereka. Untuk mencapainya, Judo Bank menggunakan teknologi untuk merampingkan proses pinjaman dan memberikan solusi yang disesuaikan kepada pelanggan.
Bank Judo diatur oleh Australian Prudential Regulation Authority (APRA) dan merupakan anggota Asosiasi Perbankan Australia. Pada tahun 2021, Judo Bank telah mengumpulkan lebih AUD 1,6 miliar dalam pendanaan dan memiliki buku pinjaman lebih dari AUD 2 miliar.
Jadi kesimpulannya, ada sepuluh bank digital terbaik di dunia, sementara itu Nubank menjadi bank digital terbesar dengan 40 juta pelanggan. Nubank juga merupakan bank digital terbaik di dunia 2024.
Secara keseluruhan, digital bank dan neobank telah merevolusi cara pelanggan dalam mengelola keuangan dan mengakses produk dan layanan. Dengan teknologi inovatif yang digunakan, bank digital mampu menyediakan produk dan layanan finansial yang murah, nyaman, dan user friendly serta menjangkau ke hampir semua kalangan. Ini termasuk nasabah yang tidak dijangkau oleh bank tradisional.
Karena teknologi terus berkembang, masa depan perbankan digital terlihat cerah. Orang-orang dapat berharap untuk melihat solusi yang jauh lebih inovatif di tahun-tahun mendatang.